盘点保观2020年度十大报道影响未来的因子藏在悄然变化中

  魔幻的2020年，国内外保险业都发生了很多大大小小的变化：政策调整、产品迭代、人事变动，等等等等，行业未来的格局或许就藏在这些变化中。过去一年，我们也报道了很多行业话题和新闻，今天就来为大家盘点一下保观2020年度十大报道，记录保险行业行进中的重要瞬间。

  2020年3月9日，一项改变世界保险经纪行业格局的并购案被宣布：分别排名全球第二、第三的怡安、韦莱韬悦公布了一项最终决议，将以全股票交易的形式合并。根据合并条款，怡安现有股东将持有合并后公司约63%的股份，韦莱韬悦现有股东将持有37%的股份。这将成为全世界保险行业迄今为止最大的并购交易，两家公司合并后的隐含股权价值约为800亿美元，超过业内第一的威达信。

  两家公司最早在2019年初就开始讨论合并的可能性，但由于监管等因素的影响，过程却是一波三折。

  虽然都是保险经纪巨头，两家公司的业务重心有所不同：2019年，怡安最主要的收入营收来自商业风险解决方案，韦莱韬悦则以人力资源咨询业务为主。

  二者在风险、资本、人力咨询等业务领域都有比较高的契合度，不过，对于专业保险经纪公司来说，咨询业务更多的是辅助服务。因此，此次合并的重点应该不在于韦莱韬悦的人力咨询业务，而是在保险经纪部分。对于怡安来说，通过收购来迅速实现市值提升显然是可行的道路，给怡安并购的执行力点赞！

  近年来，保险中介市场持续升温，中介机构呈现出数量多、资本实力强的特点，在保费规模上也成了保险销售经营渠道中很重要的一部分。

  然而，对于保险公司来说，与中介的合作大大推高了渠道成本。以车险为例，保险公司为了获客需要投入巨大的费用向4S店等中介机构“买业务”，结果陷入了“小店面绑架大机构”的尴尬境地。因此，中国人保在2020年半年工作会议上再次提出了要坚定不移推进“去中介、降成本”，加大直销队伍建设。

  但去中介不是件容易的事情。保险中介可以给客户提供更多、更优质的产品选择和服务，而保险公司不仅产品有局限性，代理人团队能力也良莠不齐。根据成熟市场的经验和保险行业产销分离的大趋势来看，中介渠道在未来很久内仍然会是保险销售的重要组成部分。保险公司与产业下游各环节合理分工，保险业才可以获得长足发展。

  2020年7月，零售业巨头沃尔玛以“沃尔玛保险服务有限责任公司”的名义成立了一家保险经纪公司，开始招聘医疗保险方向的经纪人，以及医疗保险销售主管、销售经理、销售培训人员等岗位。

  沃尔玛进军保险其实早已有迹可循。此前，传统零售起家的沃尔玛发力电商、推出入家配送服务InHome等，开展多方跨界合作，不断进行新技术的应用与积累。医疗健康方面，沃尔玛在全美开设了4700多家零售药店，并推出了相关的送药服务等。目前，沃尔玛能够给大家提供的医疗服务包括处方药、心电图检查和X射线、视力护理以及社区医疗服务等。布局医疗健康也是沃尔玛入局保险的前奏。

  此前，沃尔玛和美国健康保险巨头Humana合作，推出了面向老年人的医疗保险处方药计划。成立保险经纪公司是沃尔玛在保险领域最新的布局，大量的用户群体、较多适合销售保险的场景等都是沃尔玛开展保险业务的独特优势。

  这家超酷的公司要上市：中情局的御用大数据服务商会对保险业“降维打击”吗？

  硅谷最神秘的大数据科技公司Palantir终于在2020年上市了！这家发家于政府业务的金融科技独角兽不断在进入新的领域，包括保险，对于保险行业来说可以说是最硬核的“降维打击”了。

  Palantir成立于2003年，2015年时估值已达到200亿美元。它拥有硅谷教父级的创始人--包括创办了Paypal、并投资了Facebook、LinkedIn等明星企业的彼得·蒂尔。

  Palantir的主体业务是为政府机构和大规模的公司客户提供大数据分析软件和服务，通过对财务数据、行为数据、场景等多源数据来进行建模分析，发现数据间千丝万缕的关系。美国中情局是Palantir的第一个客户，据说，正是Palantir帮助美方找到了本·拉登。

  2013年，Palantir开始进军保险业，可以集成高敏感度的保险数据，为保险的营销和销售、反欺诈、产品定价等环节进行赋能。目前，Palantir已经和苏黎世保险、日本财险公司Sompo等保险业客户展开合作，提供的产品有对所有相关数据源的快速集成、迭代面板、二阶分析应用程序等。

  对于还处在起步阶段的中国保险大数据来说，Palantir提供了很重要的参考。

  做保险客户“流量买卖”生意的MediaAlpha上市，保险流量精细化运营成趋势

  多家美国保险科技公司在2020年完成上市，包括线上保险流量运营平台MediaAlpha。成立于2014年的MediaAlpha的主营业务是通过技术和数据科学，帮助保险公司和分销商更有效地定位和获取客户。在过去两年中，整个平台的交易价值超过10亿美元。

  在MediaAlpha的业务系统中，流量买方通常是寻求高意向客户的保险公司或分销商，流量卖方则是需求更大客户价值的保险公司，他们会将自己拥有的部分转化率低、客单保费低的客户导流给其他保险公司，以最大化地挖掘客户需求。

  MediaAlpha建立了业务模型以协调平台各方的利益，收入主要来自于在平台上完成的客户线年，MediaAlpha实现收入4.08亿美元，比2018年增长了37.4%。

  获客是保险业务最重要的环节，在直销慢慢的受到关注的线上保险时代，MediaAlpha这样的获客服务方正在获得更大的市场空间。随着流量成本逐步的提升，对流量、渠道的精细化运作一定会成为未来保险运营的主旋律。

  2020年8月，国内房产交易服务商“贝壳找房”在纽交所挂牌上市，首日股价就大涨87%，市值超过多家头部房企。虽然贝壳主要做房产经纪，但研究贝壳模式对保险行业也有很大的启发。

  传统的房产经纪行业存在假房源、经纪人素质低、流动性大等痛点，贝壳通过独创的ACN模式在某些特定的程度上解决了这样一些问题。ACN模式把经纪人的工作分为了房源录入人、房源维护人、客源推荐人等10个角色，一套房子成交后，贝壳平台会根据每个角色付出的努力来分配佣金，以达到最公平的均衡。

  二手房交易行业和保险中介行业有很多相似之处。ACN模式的本质是清晰的分工，这和保险产销分离的要求是一致的。除了整个保险业务链的分工外，保险中介内部也能够直接进行获客、转化、服务等更细致的分工。贝壳的案例也展示了中介抓取、利用数据，以及不断拓展能力圈的重要性。

  “未来是服务者崛起的时代”，能够为客户提供有效价值的中介才是适应时代需求的中介。

  盘点2020年中国保险行业关键词，一定不可以忽略“惠民保”。复旦大学和中老年健康服务平台善诊共同发布了《普惠保险在健康管理中的应用--基于惠民保的深度分析》研究报告，对以惠民保为代表的普惠保险发展的背景、过程、挑战、发展趋势等问题进行了系统的分析。

  普惠保险被视为解决看病问题、完善医疗保障体系的突破口，“惠民保”的推出则是普惠保险在健康管理领域的重要探索。报告数据显示，截至2020年11月初，全国总计推出69款惠民保产品，参保人数总计出超过2000万，累计保费超过10亿元。

  目前惠民保的发展呈现出“一城一策”为主流、对所有参保人实行统一定价、各城市根据保障范围、承保责任进行差异定价等特点，主要补充保障医保报销后的自费部分。

  惠民保的参与主体包括了政府、保险公司、保险经纪公司、健康管理公司等多方机构，其中，财险公司最积极，参与频次达到了80次。同时，慢慢的变多第三方平台的参与使惠民保的运营模式逐渐由“政府+保险公司”过渡到“政府+多元化公司”，保险、医、药、健康管理等多个产业、环节进一步融合。

  惠民保业务热闹的背后还面临着提高统筹级别、可持续发展等多方面挑战，也希望行业可以探索出更多成功的普惠保险新模式！

  2020年2月12日，慧择保险正式在纳斯达克挂牌交易，成为全世界“保险电商第一股”。

  慧择作为国内最早一批获得保险网销资格的互联网保险服务平台，以线上保险中介服务提供商的形式经营。依据招股书披露的信息，2019年上半年，慧择总营业收入为4.5亿元，同比增长148%；实现净利润640万元，同比增长近50%。

  业务快速地增长的另一面是慧择为了追求更高、更快的客户增长率，对第三方营销渠道高度依赖，这也使得渠道成本居高不下。

  慧择在招股书中表示，此次IPO募集所得资金的35%将投资于技术和大数据分析，以进一步提升获客效率和风控能力；25%将用于产品设计开发；剩余将用于公司一般营运用户和潜在投资。

  互联网平台的运营模式之下，用户有了更多选择空间，深入我们正常的生活的互联网消费或许也将引领保险电子商务平台走上更广阔的道路。

  保险巨头中国平安在2020年发生了多起重要人事变动。7月，中国平安发布了重要的公告，董事会同意姚波出任联席首席执行官，接受马明哲个人辞任首席执行官的请求。65岁的马明哲将自己人生一半的时间都献给了中国平安。

  卸任CEO并不代表马明哲就此退出平安，他依旧会担任平安集团董事长，继续扮演“领队兼教练”的角色。接任马明哲的姚波拥有财务、精算的专业背景，是平安战车的“中场核心”，全面负责平安战略实施、计划落地、财务企划等职责，为平安业务的发展和开拓发挥了重要的基础保障和支撑作用。

  平安的这次变阵源于两年前形成的联席CEO+智能执行官矩阵管理阵型。这个阵型经过两年多的磨合，组织、机制和打法已经相对成熟，现在人员齐备，马明哲也顺势提出卸任CEO，和十多年前已形成的分工定位一样，专注于战略、文化、人才三个方向。

  变阵正值平安寿险改革的关键时间点，也充分展示了平安在建设优秀人才对方方面的决心和底气。接下来平安会给市场交上一份怎样的答卷，我们拭目以待！

  8月25日，蚂蚁集团正式向上交所科创板和香港联交所递交了招股申请文件。虽然因为种种原因蚂蚁的上市计划被暂时搁浅，但透过招股书，这家金融科技巨头的经营全貌也得以展现。

  2019年全年，蚂蚁集团实现盈利收入1206亿元，净利润181亿；支付宝年度活跃用户超过10亿，月活用户7.11亿，月活商家超8000万。

  蚂蚁的业务主要聚焦在场景与支付、数字金融、科技服务三大板块，其中，数字金融科技平台是创收的“主力军”，包括了微贷科技平台、理财科技平台和保险科技平台，为合作的金融机构提供数字金融技术上的支持、客户触达、风险管理方案等服务。

  蚂蚁的保险科技业务分为相互宝、好医保以及蚂蚁保险三部分，和90多家保险公司成立了合作管理，能够给大家提供2000多款保险产品。2017年到20119年，保险科技产生的收入分别是23.15亿、43.13亿和89.47亿，在总收入中的占比一路提升，实现了高速增长。

  保险是蚂蚁的重要业务板块，蚂蚁在保险行业的实践也带来了很多新元素、新方法，期待保险成为蚂蚁新的增长动力机！

  凡是过往，皆为序章。2020年已逝去，但其间发生的很多变化一定会在未来对行业产生重要影响。历史在不断重演中迭代，我们大家一起见证保险行业更多新的发展吧！

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